Математический клуб
Компания
  • О компании
  • Для потенциальных сотрудников
  • Карьера
Статьи
  • Инвестиции в недвижимость
  • Инвестиции в ценные бумаги
  • Инвестиции в другие инструменты
Контакты
Ещё
    Задать вопрос
    +7 (347) 294 13 97
    +7 (917) 34 70 111
    info@mat-club.com
    г. Уфа, ул. Айская 78
    +7 (347) 294 13 97
    +7 (917) 34 70 111
    Математический клуб
    Компания
    • О компании
    • Для потенциальных сотрудников
    • Карьера
    Статьи
    • Инвестиции в недвижимость
    • Инвестиции в ценные бумаги
    • Инвестиции в другие инструменты
    Контакты
      Математический клуб
      Компания
      • О компании
      • Для потенциальных сотрудников
      • Карьера
      Статьи
      • Инвестиции в недвижимость
      • Инвестиции в ценные бумаги
      • Инвестиции в другие инструменты
      Контакты
        Математический клуб
        Телефоны
        +7 (347) 294 13 97
        +7 (917) 34 70 111
        Математический клуб
        • Компания
          • Назад
          • Компания
          • О компании
          • Для потенциальных сотрудников
          • Карьера
        • Статьи
          • Назад
          • Статьи
          • Инвестиции в недвижимость
          • Инвестиции в ценные бумаги
          • Инвестиции в другие инструменты
        • Контакты
        • +7 (347) 294 13 97
          • Назад
          • +7 (347) 294 13 97
          • +7 (917) 34 70 111
          • Заказать звонок
        info@mat-club.com
        г. Уфа, ул. Айская 78
        • Главная
        • Статьи
        • Инвестиции в другие инструменты
        • Валютные вклады

        Валютные вклады

        Описание

        Пожалуй, любому, даже начинающему инвестору очевидно, что хранить сбережения только в рублях неблагоразумно. Ведь если посмотреть на динамику курса рубля к американскому доллару за последние 25 лет, с 1995 года стоимость 1$ выросла с 4,5 (4500 руб. до деноминации) до 80 рублей. То есть рубль обесценился почти в 20 раз. 


        Для населения нашей страны, в которой большая часть товаров в потреблении либо привозится из за рубежа, либо производится из иностранного сырья, курс  доллара имеет большое значение. Поскольку все, что привозится из-за границы, соответственно покупается за валюту. Ее курс сильно влияет на конечную стоимость товара, которые мы либо можем себе позволить, либо нет. Другими словами курс доллара влияет на покупательскую способность доходов и сбережений населения.


        01.jpg

        * График построен на среднегодовых показателях курса. 

        Если говорить о последних 10 годах, доллар вырос с 30 до 80 рублей , рост произошел в 2,5 раза. Это значит что и сбережения, вложенные в рублевые активы, за 10 лет потеряли бы больше половины своей ценности. И наоборот, деньги вложенные 10 лет назад  в валюте, в дополнение к доходности самих инвестиций увеличились бы в 2,5 раза в рублевом эквиваленте.  

        В каком виде хранить валюту? Как сберечь свои накопления от обесценивания из за инфляции? Большинство людей делают выбор в пользу банковских вкладов, в виду простоты и гарантий сохранности денег от государства.  Насколько же это выгодно, рассмотрим на конкретном примере:

        Представим, что некто,  20 лет назад, имея 1 млн рублей, открыл валютный депозит в Сбербанке. Он продолжал держать свои сбережения в банке и открывая каждый год новый депозит, переводя накопленную сумму с предыдущего вклада . 

        1 млн рублей, при открытии вклада в долларах по среднегодовому курсу 2000г (28,12 руб/$) , составил бы сумму в 35562 USD.

        Год

        Сумма вклада с учетом начисленных %

        Ставка по вкладам в USD, %

        Год

        Сумма вклада с учетом начисленных %

        Ставка по вкладам в USD, %

        2000

        39286

        10

        2010

        73593

        3,85

        2001

        42546

        8

        2011

        76401

        3,75

        2002

        46769

        9,5

        2012

        79712

        4,25

        2003

        50400

        7,5

        2013

        82341

        3,25

        2004

        51933

        3

        2014

        86554

        5

        2005

        55136

        6

        2015

        90036

        3,95

        2006

        59416

        7,5

        2016

        91853

        2

        2007

        63712

        7

        2017

        93101

        1,35

        2008

        68148

        6,75

        2018

        94365

        1,35

        2009

        70818

        3,85

        2019

        102706

        0,85


        Итак, наш вкладчик к концу 2019 года смог бы снять 102 706 долларов, что по среднегодовому курсу 2019 года (64,73 руб/$) составило бы 6 648 159, то есть  6,6 млн рублей. 

        Для того чтобы оценить много это или мало, посмотрим на инфляцию в нашей стране за аналогичный период:

        год

        инфляция, в %

        эквивалент покупательской способности*

        год

        инфляция, в %

        эквивалент покупательской способности*

        2000

        20,2

        1202000

        2010

        8,78

        3719208

        2001

        18,52

        1424610

        2011

        6,1

        3946079

        2002

        15,06

        1639157

        2012

        6,58

        4205731

        2003

        11,99

        1835692

        2013

        6,45

        4477001

        2004

        11,74

        2051202

        2014

        11,36

        4985588

        2005

        10,91

        2274988

        2015

        12,91

        5629228

        2006

        9

        2479737

        2016

        5,38

        5932080

        2007

        11,87

        2774082

        2017

        2,52

        6081569

        2008

        13,28

        3142480

        2018

        4,27

        6341252

        2009

        8,8

        3419018

        2019

        3,05

        6534660

        *показатель отражает эквивалент покупательской способности 1 млн руб. 2000г., т.е. показывает какая сумма  в соответствующем году потребовалась бы для покупки того, что можно было купить на 1 млн. руб. в 2000г. 

        Из таблицы видно, за 20 лет инфляция превратила покупательскую способность 1 млн рублей в эквивалент равный 6,6 млн руб. Объясняя полученную цифру простым языком, на те же самые товары и услуги, которые стоили 1 млн рублей в 2000 г., в 2019 году пришлось бы потратить 6,6 млн руб. 

        Таким образом мы видим, что деньги обесценились в те же 6,6 раз, в которые увеличился вклад. А это значит что, за прошедшие 20 лет инфляция фактически “съела” весь доход по вкладу.

        Сбережения удалось сохранить от обесценивания в результате инфляции. Тем не менее стоит учесть, что этот прирост произошел исключительно из за роста курса USD.   

        Как видно из диаграммы ниже, рост инфляции значительно опережает рост накоплений во все года, за исключением тех периодов когда наблюдались скачки в курсе доллара. В годы когда курс стабилизировался, хранение сбережений на депозитах в долларах было не обоснованным и даже рискованным.


        02.jpg

        *Инфляция в данном случае показана в виде эквивалента покупательской способности 1 млн рублей 2000г., то есть 1 млн.,нарощенный на сумму инфляции в каждом последующем году.

        Банковские вклады в валюте, всегда имеют гораздо более низкий процент относительно уровня инфляции и ставок  рублевых вкладов.

        На момент написания статьи, (ноябрь 2020г.) банки предлагают не более 0,5 % доходности по долларовым вкладам. В евро доходность и  вовсе отсутствует. Часть банков, в числе которых, топовые банки нашей страны, полностью отказались от депозитов в евро, а ставки других банков по таким депозитам близки к нулевым (0,1-0,2%). 

        Такая ситуация характерна для многих стран. А в некоторых странах Европы ставка по вкладам может быть даже отрицательной. Это значит, что вкладчики не только не получают доход с вложенного капитала но и вынуждены платить банкам комиссию, за возможность хранить свои средства. 

        Очевидно, что такие вложения нельзя назвать инвестициями, так как дохода они не приносят.  Хранить денежные средства на валютных депозитах целесообразно только в случае необходимости физической защиты капитала,  а также защиты сбережений в случае обесценивания рубля. 





        Нужна консультация?

        Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

        Задать вопрос
        Поделиться
        Назад к списку
        Компания
        О компании
        Для потенциальных сотрудников
        Карьера
        Статьи
        Новости
        +7 (347) 294 13 97
        +7 (917) 34 70 111
        info@mat-club.com
        г. Уфа, ул. Айская 78
        Версия для печати
        © 2023 Все права защищены.